Em 15 de novembro de 2020, inicia-se a utilização da nova forma de pagamento lançada pelo Banco Central e que promete revolucionar a maneira como os brasileiros pagam e recebem suas contas. Já tem mais de 1.000 entidades financeiras se preparando para adotá-la e oferecê-la a seus clientes. Todas as IFs com mais de 500.000 contas são obrigadas a aderir, isso inclui as 34 maiores instituições financeiras do país.
Essa forma tem tudo para dominar o mercado de pagamentos online. Com a crescente utilização do QR-CODE e do uso de celulares para pagamentos, o PIX deve rapidamente ocupar uma grande fatia do mercado, seja ele novo, de pessoas que antes não faziam transações eletrônicas de pagamentos, seja em substituição à Transferências, Boletos e mesmo operações com Cartão de Crédito e Débito.
- Disponibilidade 24 horas, segunda a domingo
- Velocidade
- Conveniência
- Segurança (similar ao SPB)
- Ambiente aberto
- Multiplicidade de casos de uso
- Informações agregadas
- Custo de aceitação menor que dos demais meios eletrônicos
- Disponibilização imediata dos recursos, melhor fluxo de caixa
1 – Ambiente de Negócios
Os benefícios serão muitos e estão diretamente ligados à demanda por facilidade de uso, rapidez e praticidade, aspectos que o consumidor, especialmente os nascidos a partir de 1985, as chamadas gerações Z e Y. Os consumidores dessa faixa etária simplesmente não aceitam algo que não tenham esses atributos. Essa tendência foi ainda mais acelerada pelos impactos da pandemia do Coronavírus.
- Facilidade de automatização e de conciliação de pagamentos
- Mais rápido, barato e seguro
- Mais prático
No mundo, o pagamento por QR-CODE já é uma realidade nos países do Leste há muito tempo, na China, que praticamente pulou a fase do cartão de crédito, a estimativa é que transações com QR-CODE girem US$ 132 Trilhões em 2020. Nos EUA, o total movimentado deve passar para US$ 300 bilhões em 2021. No Brasil, um estudo demostrou o potencial para movimentar R$ 48 bilhões e alcançar 3,3 bilhões de transações ao ano.
O ambiente de pagamentos será cada vez mais integrado com as mídias sociais, especialmente as de Instant Messenger. Na China, o WeChat® possui 1,1 bilhão de usuários ativos e movimenta trilhões de dólares em transações financeiras anualmente. No Brasil, o domínio do Whatsapp® é absoluto e ele já permite gerar e usar QR-CODE na sua versão for Business. O Whataspp tentou também lançar sua própria plataforma de pagamentos no Brasil em junho desse ano, mas a inciativa foi barrada pelo Banco Central e pelos grandes bancos, reforçando que o PIX será o mecanismo de pagamentos instantâneos no Brasil.
2 – Menores custos, inclusão
O governo objetiva viabilizar a inclusão de milhões de brasileiros não bancarizados ao sistema eletrônico de pagamentos, aumentar a eficiência do mercado como um todo e reduzir o uso de papel moeda. Para atingir isso, a tarifa da transação do PIX deverá ser muito baixa, alguns falam em frações de centavos, o que representaria uma redução de mil vezes em comparação ao valor cobrado para a transação de TED, de R$ 10,00 em alguns casos. Essa redução não será vantajosa apenas para as pessoas, empresas atuando em B2C ou mesmo B2B reduzirão significativamente os custos de cobranças e pagamentos.
Outro setor que deve se beneficiar muito é o eCommerce, onde a utilização de boletos é demorada e muito pouco prática e os cartões de débito não decolaram, portanto, é praticamente impossível realizar transações sem cartão de crédito, o PIX muda isso.
Com a crescente utilização do PIX por todas as pessoas devido a suas inúmeras vantagens no dia-a-dia e a adição de milhões de pessoas ao meio, as empresas terão que se adaptar e aproveitar dos benefícios, do contrário podem perder oportunidades.
3 – Como as empresas estão se preparando
Atualmente, o BACEN, os PSP Diretos e Indiretos estão realizando os últimos testes nos sistemas. As empresas também já iniciaram esse movimento e iniciam projetos de modelar a estratégia de negócios ao novo cenário. Em paralelo, adaptações tecnológicas também já se iniciam.
É fundamental nesse momento pensar na melhor maneira de se interligar ao sistema do PIX. Algumas empresas podem inicialmente imaginar um cenário de alto investimento, mas isso não é necessariamente o caso. As empresas que já utilizam SAP podem adotar uma estratégia de utilização do PIX de forma relativamente barata e rápida, sem perder o timing de mercado.
4 – Por onde iniciar?
A ConVista pode ajudar seu negócio nessa transformação. Possuímos extensa experiência no setor e soluções PIX para integração ao SAP FI AP/AR, SAP FS-CD ou SAP FI-CA. Utilizando processos de comunicação on-line com certificados digitais TLS 1.2, criptografia e toda a segurança exigida, seu sistema SAP se tornará um sistema de pagamentos e recebimentos instantâneos.
As novas ferramentas cloud da SAP S/4HANA Cloud for Customer Payments e SAP APM – Advaced Payment Management também podem tornar a implantação mais fácil, escalável e eficiente.
5 – Impacto nas Seguradoras
Henrique Pereira, superintendente do Itaú IBBA, disse no Banking Innovation Forum, que no B2C, Seguradoras, Planos de Saúde e empresas de Educação devem se beneficiar do PIX, especialmente nas operações de cobrança recorrente.
Para seguradoras que utilizam ou não o SAP FS-CD, podemos destacar alguns benefícios e cenários de utilização.
COBRANÇA
- 1ª Parcela / Proposta
- Prêmios em parcela única
- 2ª via / Parcelas em atraso
- Renegociação / Antecipação
- Parcelados recorrentes
PAGAMENTOS
- Pagamento de Sinistros e Devolução quando não se tem dados da c/c: Através de chaves de endereçamento, CPF, Email ou Telefone, consultando o Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT)
- Fornecedores substituirão Boleto por PIX
- Órgão Públicos podem migrar para PIX
Fontes: eMarketer, Reseach and Markets e Moody’s
