Soluções de
Bancos e Fintechs
A Convista é a empresa líder na implementação soluções SAP S/4HANA em bancos, fintechs e instituições de pagamento no Brasil.
Além disso desenvolvemos dois produtos próprios que facilitam e aceleram a implementação do S/4HANA em qualquer instituição financeira:
- Informe Regulatórios do BACEN (Cadocs, FGC, Basiléia, Compulsório etc..)
- Roteirizador de eventos contábeis e financeiros.
Conheça a solução da SAP Fioneer para Atendimento dos requerimentos da resolução CMN 4966 de 25/11/2021.
Soluções SAP para Bancos e Fintechs
Implementação S/4HANA
O SAP S/4HANA, apesar de ser um produto cross-industry e utilizado globalmente, possui suas especificidades quando utilizado em instituições financeiras. Normalmente os principais processos incluídos num escopo de S/4HANA em uma instituição financeira são:
- Contabilidade, consolidação e reporting.
- Controladoria e análise de resultados.
- Processo de compras e pagadoria (purchase to pay)
- Gestão de RH e Folha de pagamentos.
- Controle de imóveis, contratos de aluguéis e patrimônio.
Além dos requerimentos acima, a IF deve levar em conta os requerimentos do BACEN (ex. planos de contas COSIF, fechamentos semestrais, informes regulatórios CADOCs etc.) que estão sempre se modificando.
Outro ponto chave para uma implementação bem-sucedida em uma IF, é o esforço de integração contábil e financeiro entre a solução SAP e o seu parque de sistemas produtos, tais como Sistemas de Crédito, Conta Corrente, Renda Variável, Renda Fixa, Cobrança, Câmbio, etc.
Além do conhecimento e experiência acumulada em mais de 20 anos de implementações SAP em bancos no Brasil e no mundo a Convista possui produtos próprios e aceleradores que podem ser a diferença entre o sucesso ou fracasso de seu projeto:
- Integrador de eventos contábeis e financeiros Convista (ICC).
- Solução para reportes regulatórios (Cadocs)
*mais detalhes abaixo no detalhamento abaixo.
SAP Fioneer – Banking Services
A solução de Core Bancário da SAP Fioneer oferece uma plataforma transacional com foco no cliente. Permite o processamento com alta escalabilidade e baixo custo de propriedade de transações financeiras (empréstimos, financiamentos, contas correntes, contas poupança, depósitos a prazo etc.). Permite o desenvolvimento flexível para a introdução de novos produtos, utilizando vários canais de interação (Omnichanel).
A funcionalidade Gestão de Contas (Deposit Management) é responsável por administrar e monitorar o ciclo de vida de um contrato e pela gestão das transações de pagamento. A solução conta com capacidades para a geração de tarefas periódicas que permitem aumentar a eficiência dos processos.
O processo permite gerir todo o processo de gestão das contas de clientes, da oportunidade até a criação de contratos. Essa solução permite a integração no nível de processos, dando a possibilidade de integrar soluções de terceiros para completar passos de processos específicos, tal como, um processo de score e rating realizado por uma solução externa.
A funcionalidade de Gestão de Créditos e Financiamentos (Loans Management) suporta modalidades de crédito com um alto grau de flexibilidade, através da definição das condições, fluxos, garantias e pessoas relacionadas ao contrato.
Solução para a Resolução 4966 do CMN e IFRS9
A resolução acima estabelece novas regras contábeis para instrumentos financeiros baseadas nos conceitos e critérios da norma internacional IFRS 9, visando um alinhamento do Bacen e do CMN aos padrões internacionais que servem de apoio para as empresas elaborarem as suas demonstrações financeiras. Consiste na incorporação ao Cosif dos preceitos da norma internacional incluindo novas regras sobre:
- A classificação e mensuração de ativos financeiros (VJ, VJORA, Custo Amortizado)
- Novo conceito para apuração de provisão baseado em Perdas Esperadas (Expected Loss)
- Novos princípios de contabilidade de hedge.
A resolução entrara em vigência a partir de janeiro de 2025, e revoga a Resolução 2682 em vigor desde de 1999.
Impactos na área de TI dos Bancos
Cada Instituição Financeira tem sua arquitetura e complexidade na área de sistema produtos. Mas de maneira geral, a regra de provisão de risco da Resolução 2682, por ser relativamente simples, é replicada em cada sistema produto do Banco, ou seja, os sistemas produto de empréstimos, conta corrente, financiamentos, concessão de garantias, câmbio e comércio exterior, TVM, etc.
Porém as regras da Resolução 4966 (modelos de três estágios, apuração da taxa efetiva de juros, teste SPPI, regras de provisão, entre outras) são mais complexas, o que vai demandar muitos ajustes e/ou atualizações nos sistemas produtos.
O SAP Fioneer FPSL (Financial Products Subledger)
O FPSL é uma solução da SAP, que funciona com um subledger que faz o controle, valorização, provisão e contabilização das carteira de posições e instrumentos financeiros utilizados por um banco. Possui as seguintes característica e funcionalidades:
- Atende de maneira nativa a maioria dos requisitos da res. 4966, entre eles (classificação das ativos (VJ, VJORA, Custo Amortizado), modelo de perdas esperadas (PD, LGD, EL), controle por estágios da provisão, cálculo da taxa efetiva das operações, reclassificação de ativos), entre outros.
- Atende em seu escopo tanto produtos tradicionais de crédito como empréstimos parcelados e rotativos, cartões, financiamentos, repasses, linhas de crédito etc., como também atendem outros produtos onde é necessário a constituição de provisão como por exemplo: swaps, NDF, opções OTC, garantias concedidas, conta garantida e cheque especial, títulos e valores mobiliários, financiamentos no exterior, outros produtos de câmbio etc.) , veja a lista de instrumentos no link abaixo.
- A solução já está em uso produtivo para atender os requerimentos de IFRS 9 desde de 2018, quando a regulamentação começou a ser válida na Europa, com muitas lições aprendidas e casos de negócio para situações específicas.
- O FPSL foi desenvolvido em Abap e tem código aberto, caso sejam necessárias modificações na solução, seja para atender exigências da própria instituição ou do Bacen, é possível customizar a solução.
Soluções Convista para Bancos e Fintechs
Normativos BACEN (CADOCS)
A solução CONVISTA permite o cumprimento das normas do Bacen dentro do ambiente SAP S/4HANA, seja ele Cloud ou On Premisse.
Permitindo organizar, simplificar e otimizar o trabalho das instituições financeiras no atendimento das demandas regulatórias vigentes no Brasil.
Totalmente integrada ao SAP S/4HANA, mantém os processos em uma única plataforma que garante maior integridade e confiabilidade das informações.
Principais funcionalidades
- Geração dos documentos de balanço e financeiros – Cadoc: 4010 e 4016;
- Validador para o cruzamento de informações do documento Cadoc 3040 com o 4010;
- Geração dos documentos de demonstrativos financeiros – Cadoc: 9011;
- Estatísticas FGC 300, 301 e 405;
- Relatório de suporte ao atendimento a circular 2132.
Integrador de eventos contábeis e financeiros (Motor Contábil)
Normalmente, quando uma IF vai integrar seus sistemas produtos e sistemas auxiliares com o SAP FI-GL (ou qualquer outro sistema de contábil), ela enfrenta vários desafios, pois num banco existem inúmeros sistemas a serem conectados, com padrões de diferentes de interface e tecnologia. O que demanda um esforço enorme na criação e manutenção de interfaces.
Além das dificuldades técnicas, existem dificuldades relacionadas a manutenção e operação dessa interface no dia a dia tais como:
- Modificações/criações de contas contábeis e centro de custo precisam ser realizadas no SAP e nos sistemas legados.
- Reconciliação realizada em “planilhas eletrônicas”, com pouca ou nenhuma rastreabilidade.
- Em caso de erros, nunca está claro se é no sistema origem ou no SAP FI.
- Atrasos no fechamento
- Em geral, esses sistemas geram lançamentos para o FI-GL, porém faltam informações para o adequado uso de outras soluções do SAP FI (ex. resultado por Linha de Negócio (CO) , Rentabilidade de produto (CO-PA), Cash Management (CM), Consolidação (GR) etc..).
- Logo a solução SAP Finance fica subtilizada.
Pensando nessas necessidades e problemas, a Convista criou um integrador de eventos contábeis e financeiros permite criar dentro do SAP FI uma biblioteca de lançamentos pré-configurados.
Com base nessa biblioteca, o Motor recebe os eventos de diferentes sistemas produto (por exemplo empréstimos, conta corrente, financiamentos, concessão de garantias, câmbio e comércio exterior, TVM ) e cria automaticamente os lançamentos contábeis no SAP FI, com o adequado reflexo nas outras funcionalidades e sub módulos do FI, como a Controladoria, Consolidação, o Conta Pagar e o Cash Management. E funcionalidade que possibilitam a operação com diversas empresas, processos e planos de contas.
Convista Pension Plans
O Convista Pension Plans é um acelerador de implementação destinado a cobrir as necessidades específicas das entidades de Fundo de Pensão através do uso da plataforma SAP.
Reúne em um pacote de implementação acelerada todo o conhecimento da Convista sobre o processo requerido e a reconhecida experiência em implementação das soluções utilizadas, principalmente o SAP Transactional Banking e o SAP Treasury and Risk Management.
O objetivo é atender basicamente as três principais demandas dessas entidades:
- Gestão de Planos de Previdência;
- Gestão de Operações com Participantes;
- Gestão da Carteira de Investimentos (Renda Fixa e Variável).
É pré-requisito para implementação da solução a utilização ou implementação do SAP Enterprise Management (SAP ECC ou SAP S/4HANA).
